Сравнение реальных кредитных процентов с заявленными банком.
Решили взять кредит в банке, ну тогда давайте посмотрим, сколько же реально обойдется кредит и сколько процентов вы выплатите:Экспресс сравнение заявленного процента по кредиту и реального:
| Название банка | Заявленный кредитный процент в рекламе | Реальный кредитный процент |
| Метробанк | 11 | 48,8 |
| Русский Стандарт | 29 | 74,6 |
| Home Credit | 28,5 | 76,3 |
Теперь подробнее посмотрим и посчитаем, откуда такая разница получается между объявленным банком процентом по кредиту и реальным.
Традиционный вид платежа - кредитные проценты. Измеряют их в "процентах годовых". Но это не значит, что при кредите на год и ставке 12% Вы должны заплатить 12% от суммы кредита! "Правильные", принятые в цивилизованной и межбанковской практике, проценты считаются каждый раз от ТЕКУЩЕЙ суммы кредита, с учётом того, что часть уже погашена. Поэтому если в начале выплат они составляют действительно 1% в месяц (12% поделить на 12), то ближе к концу - около НУЛЯ (т.к. кредит почти погашен).
Чтобы не заниматься сложной арифметикой, можно (грубо!) считать средний остаток кредита как полу-сумму на начало и конец года. В частности, для годового кредита средний остаток будет равен половине суммы, так что Вы заплатите всего 6% при ставке 12% годовых.
Так что, многочисленные товарные кредиты 10/10 (11платежей по 10%) на самом деле скрывают ставку около 20% годовых! Но, даже если банк считает проценты "по-честному", совершенно не следует при выборе банка ограничиваться сравнением процентных ставок, ибо они - только надводная часть айсберга.
Комиссии, которые берут банки
Вот тут - золотое дно. Открываем сайт Метробанка, читаем: "ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счёта - 1,5% от суммы кредита". Полтора процента, вроде бы немного, но пересчитав на годовой кредит, получим 18% годовых от суммы. 18+20 получаем 36% годовых. Кстати, если бы было "от остатка на счёте", было бы не 36, а 18% - тоже неслабо. Читаем далее - "комиссия за снятие наличных - 0,9% от суммы снятия". Т.е. если брать кредит наличными, имеем ещё 1,8% годовых.
У указанного банка рекламная ставка составляет до 11% в рублях (при выполнении некоторых условий, но речь не о них, будем считать что Вы их выполните, набрав дополнительных услуг банка, что тоже, кстати, не бесплатно). Именно эта цифра (11%) гордо красуется в рекламе. Но прибавив сюда комиссию, мы имеем для годового кредита эффективную ставку 11+36+1,8=48,8% годовых. Разница с рекламой - в 4,4 раза!
Кредитная программам банка "Русского стандарта" - "0%" и "мобильный" истинная ставка для годового кредита составит 74,6%, при декларируемой – 29%, а у "Home Credit" - а по программе "стандартный" - 76,3% вместо 28,5% объявленных. Всё, разумеется, из-за комиссии. Расхождение в разах, конечно, не такое как у Метробанка, но зато сама ставка впечатляет! 75-76 процентов!!!
Много ли людей возьмет кредит в, если сразу сказать, что реальный процент по кредиту составит 75-76% годовых, вместо 28-29%?
Вернуться в раздел Банки и кредиты
Обман в обменном пункте
Как купить б/у машину
Мошенники МобиМастер
